Strategii patrimoniale
Strategii construite pentru un orizont de 20 de ani
De la structuri de tip holding la polițe cu capitalizare — fiecare soluție este aleasă în funcție de obiectivele și profilul de risc specific al fiecărui client.
Cum construim o strategie patrimonială solidă
Procesul nostru începe cu un audit complet al activelor: imobile, participații în companii, portofolii financiare, polițe existente și pasive potențiale. Pe baza acestui audit, identificăm zonele de risc neacoperit și propunem un plan structurat pe trei etape — protecție imediată, acumulare pe termen mediu și transmitere succesorală eficientă. Fiecare recomandare este însoțită de o simulare a impactului fiscal și juridic, astfel încât clientul să ia decizii informate, nu decizii bazate pe presupuneri. Lucrăm exclusiv cu instrumente reglementate de ASF și de autorități europene echivalente.
Instrumentele pe care le utilizăm
O selecție atentă de structuri juridice, produse financiare și mecanisme de asigurare, combinate pentru eficiență maximă.
Structuri holding și SPV
Societățile holding și vehiculele de scop special (SPV) permit separarea clară a activelor, optimizarea fluxurilor de dividende și reducerea expunerii personale la riscuri de business. Constituirea și administrarea corectă a acestor structuri este piatra de temelie a oricărui plan patrimonial robust.
Asigurări de viață cu capitalizare
Polițele unit-linked și whole-life combinate cu fonduri de investiții diversificate oferă protecție pentru familie în cazuri neprevăzute și, simultan, acumulează capital cu un tratament fiscal avantajos față de investițiile directe. Selectăm produsele cu cei mai competitivi parametri de pe piața română și europeană.
Diversificare geografică a activelor
O parte din patrimoniu poate fi structurată în jurisdicții EU cu regimuri fiscale favorabile — Luxemburg, Irlanda, Cipru — prin instrumente complet transparente și raportabile, fără nicio expunere la riscuri de conformitate. Diversificarea geografică reduce dependența de un singur cadru legislativ național.
Planificare succesorală și testamente
Redactarea testamentelor, constituirea fideicomisurilor și organizarea donațiilor între vii sunt instrumente puternice de transmitere a averii. Colaborăm cu notari și avocați parteneri pentru a asigura că documentele sunt juridic perfecte și că voința clientului este respectată întocmai.
Revizuire anuală a planului patrimonial
Legislația fiscală în România și în UE se modifică frecvent. De aceea, includem în fiecare angajament o sesiune anuală de revizuire în care actualizăm structurile existente, recalibrăm alocările și documentăm orice schimbare relevantă survenită în situația personală sau de afaceri a clientului.
„Înainte de a lucra cu ConsultAltitude, aveam patru polițe de asigurare din surse diferite, o SRL și un apartament pe numele meu personal — toate amestecate. Consilierii au pus ordine în câteva luni: acum am o imagine clară a activelor mele și știu exact ce se întâmplă cu ele dacă nu mai sunt. Este o liniște pe care nu o credeam posibilă.”
— Dr. Elena Rădulescu, medic specialist Cluj-Napoca
Întrebări frecvente despre strategii
De la ce nivel de patrimoniu are sens o strategie formală?
Recomandăm o planificare structurată începând de la active nete de aproximativ 200.000 EUR, dar fiecare situație este unică. Chiar și pentru un antreprenor cu active mai reduse, o structură holding simplă poate preveni pierderi semnificative pe termen lung.
Cât durează elaborarea unui plan patrimonial complet?
În medie, între 4 și 8 săptămâni de la prima consultație. Procesul include auditul activelor, analiza juridică și fiscală, redactarea planului și validarea sa împreună cu clientul. Nu grăbim niciun pas — corectitudinea primează în fața vitezei.
Instrumentele recomandate sunt reglementate în România?
Da, fără excepție. Lucrăm exclusiv cu produse autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) sau de echivalentele sale europene. Nu recomandăm niciun instrument offshore netransparent sau soluție care ar putea expune clientul la riscuri de conformitate.
Cum gestionați conflictul de interese în recomandări?
ConsultAltitude operează pe baza unui onorariu de consultanță convenit în avans, nu din comisioane legate de produsele recomandate. Această structură de remunerare ne aliniază interesele cu cele ale clientului și elimină orice stimulent de a favoriza un produs față de altul.
Pregătiți să construiți un plan solid?
Completați formularul de contact și un consilier senior vă va răspunde în maximum 24 de ore.